賃貸か？持ち家か？住居の在り方①

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みなさんこんにちは、Mizukiです。
私の生まれ育った環境では住む家は戸建てがあたりまえで
みんな結婚すると子供ができたタイミングで戸建てを購入していました。
しかし上京してからは自分の住む家はもちろん、周りもマンションやアパートが多く
戸建てのほうが手を出しにくいことがわります。
そこで今日は持ち家の在り方について書いてみました。

賃貸 or 持ち家

持ち家と賃貸のどちらが将来的にお得かは、個人のライフプランニングや目標によって変化するので正解はありません。
いかに自分の人生の目的に沿うかで考えち来ましょう。
賃貸と持ち家ではなにが大きく違う部分をまとめてみていきましょう。

持ち家のメリット

自分で所有している家のことを持ち家といいます。
分譲のマンションの場合では一般的に同じくらいの広さの平均的な賃貸物件に比べ
グレードが高めの設備や内装なのが一般的です。
ま物件によっては建具や内装材、キッチンなどを数種類から選べるものもあります。

注文住宅ならさらに自由度が高く、予算に合わせて選ぶことが可能です。
中古マンションや中古の戸建てなら、間取り変更などのリフォームが自由にできます。
分譲時に購入した新築の持ち家も、その時々のライフスタイルの変化に合わせてのリフォームが可能です。

持ち家のデメリット

家は所有してしまうと、住人の物理的な移動も難しくなります。
これは「駅から徒歩5分以内」だと売りやすく貸しやすい条件の物件をを選んでおくことで住み替えしにくさ回避することができるでしょう。

注意したいのは転勤になった場合です。
住宅ローン控除のことを考えて家族が離れ離れになってしまうケースも多くあります。
通常、ローンを利用して住宅を取得すると、確定申告を行うことで入居してから13年間（または10年間）は、年末ローン残高に応じて所得税や住民税の控除が受けられます。ところが、その期間内に転勤になったとき、家族も一緒に引越すと住宅ローン控除が受けられなくなります。そのため、単身赴任を選ぶ世帯も多くあります

収入が減っても住居費を減らしにくいこと、経年劣化に応じた家の補修や設備交換が必要になること、固定資産税・都市計画税がかかること、マンションの場合は修繕積立金や管理費といった恒常的な出費があることなど、賃貸の場合にはない負担があります（ただし、管理費がかかる賃貸もあります）。

賃貸のメリット

では賃貸のメリットについてみていきましょう。
一度考究してしまうと物理的な移動が難しくなる持ち家に比べて
いつでも自由に引越しができることがメリットの賃貸。
管理費や共栄陽費によって備え付けの設備の修理や交換、グレードアップの負担がない少ないこともメリットのひとつです。

持ち家と違い自分の持ち物ではないので「固定資産税」や「都市計画税」がかかりません。

転職やな無負えず退職した時など年収の変化に合わせて住居費をコントロールしやすい部分もメリットの一つをいえます、

賃貸のデメリット

一件、デメリットがないようにも思える賃貸ですが
内装や間取り、設備などが自分で決められないことはデメリットのひとつです。
こだわりの家具家電が使えない場合もおおいにありえるでしょう。

また家賃の支払いが住み続けている限り続き、場合によっては多少の変動もあり得るでしょう。
大屋さんなどによっては高齢になったとき契約を更新できないケースもあります。
また働きつづけっられる年齢には限りがあるので、家賃を払い続けなければ住めない
賃貸は将来的にデメリットに働くかもしれません。

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フリーランスエンジニアの働き方とは

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みなさんこんにちは、Mizukiです。
働き方の多様式化がすすみ、フリーランスでエンジニアとして働く人も
増えてきました。
会社員のエンジニアからフリーランスに転向する人も増えているのだとか。
ではフリーランスと会社員ではエンジニアの働き方としてなにが違うのでしょう？

企業はなぜフリーランスを選ぶか

1. 人材不足解消

近年のIT業界は人材不足を深刻な問題としており企業は必要な人材を確保する
ことが困難な状況にあります。
フリーランスのエンジニアは正社員とは異なり、採用や育成に時間とコストが
かからないため、人材不足解消に有効な手段として活用されています。
手っ取り早く技術者をみつけたい企業からするととても市場価値が高いのです。

2. 専門性の高いスキル

フリーランスエンジニアは、特定の分野に特化した専門性の高いスキルを保有
していることが多く、企業は必要なスキルを持つ人材をピンポイントで獲得する
ことが可能です。
情報の速度早い現代では、企業が新事業などを発足するにも、社内のエンジニア
だけでは技術や人手不足に陥ることが多く、外部のエンジニアが必要とされる
ケースが増えてきたとも言えます。

3. コスト削減

フリーランスエンジニアは、正社員と比べて「人件費」を抑えることができます。
フリーランスの人件費は、案件ごとに報酬を支払うため社会保険料や福利厚生費は
含まれません。
つまり、正社員は固定費で、フリーランスは変動費である点が大きな違いです。
オフィススペースや福利厚生などのコストも発生しないため、
企業にとってコスト削減効果が期待できます。

フリーランスの働き方

フリーランスは働く場所や時間を自由に決めることができるのが大半です。
現場常駐になる場合もありますが、企業側はその分コストを負うため
在宅ワークやリモートワークを推奨されるケースが殆どでしょう。
正社員は企業が定めた勤務時間や場所で働くので、出勤や退勤にも
時間を取られてしまいます。
時は金なりといいますが、より有効的な時間の使い方をしたい方には
フリーランスエンジニアが向いているかもしれません。

フリーランスエンジニアが増えている理由

近年、IT業界においてフリーランスエンジニアが著しく増加しています。
その背景は深刻化するIT人材不足や専門性の市場価値の高まりがあります。

IT技術の発展と普及により、企業におけるIT人材の需要は急増していますが
人材の供給が追い付いておらず、深刻な人材不足が続いています。

移り変わりの早いIT業界では、技術の多様化と複雑化により
特定の分野に特化した専門性の高いスキルを持つエンジニアへの需要が
高まり続けています。
特定のスキルに特化したスキルを保有することで
高い市場価値を得ることができます。

政府主導の働き方改革により多様な働き方が推奨され
日本社会でも受け入れられるようになってきました。
少し前までは、大手企業の正社員が将来安定だ、といわれた時代から
個人でもスキルを持った人たちが食べていける時代になったのです。

フリーランスは、ワークライフバランスを重視するエンジニアにとって
魅力的な選択肢となっています。

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ライフプランニングの必要性は？得と損。

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みなさんこんにちは、Mizukiです。

人生で起こりうるイベントについて具体的に考えずにすごすと、いざイベントが発生したときに困ったり、イベントそのものの実現性が低くなってしまうかもしれません。
このような事態を避けるために、はやめのライフプランニングが実は重要だったりします。
お金と密接な関係をもつライフプランニングについて考えていきましょう。

ライフプランニングって？

ライフプランニングとは、将来の目標や夢を具体的に想像し、それを実現するために必要な計画を立てることです。
結婚、出産、住宅購入、教育、老後など、人生における様々なイベントを視野に入れ、資金計画や時間管理などを行います。
これらのライフイベントにはお金が必要になるケースがほとんどです。
また場合によっては多額になってしまうことも可能性としてはあり得ます。

ライフプランニングの重要性

ライフプランニングは、将来の不安を少しでも軽減し、より充実した人生を送るために役立ちます。
計画していくうちに目標を明確にすることで、日々の行動に迷いがなくなり、モチベーションを維持しやすくなります。
また、資金計画を立てることで、無駄遣いを減らし、必要な貯蓄額を把握することができます。
コンビニでおやつやセール品などをよく買ってしまう癖がある方にも浪費なども減らせて節約にも役立ちます。

ライフプランニングの具体的な方法

基本的なライフプランニングのやり方を紹介します。

①現状把握
　現在の収入、支出、貯蓄額、家族構成などを把握します。
②目標設定
　将来の目標や夢を具体的に書き出します。
③計画作成
　目標達成のために必要な資金計画、時間管理、行動計画などを立てます。
④定期的な見直し
　ライフプランは定期的に見直し、必要に応じて修正を行います。

ライフプランニングに役立つツールや窓口

ITが発展している現代では自己でライフプランシミュレーションツールをつかって計画をたてることもできます。
また家計簿アプリを使っている方もライフプランニングの第一歩を踏み出していると言えるでしょう。
昨今ではファイナンシャルプランナーに無料相談ができる企業も増えており、より専門的な目線から自分の人生計画を考えることができるようになりました。
FPは、家計簿や資産状況などを分析することで、お金に関する課題を明確にしてくれます。自分では気づいていなかった問題点に気づくきっかけにもなります。

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「ほけんのぜんぶ」を選ぶべきメリットと特徴

※本ページはプロモーションが含まれています。

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みなさんこんにちは、Mizukiです。
現在、日本は人口減少と高齢化という大きな波に翻弄されています。
こんな時代だからこそ、未来への不安は誰しもが抱えるものです。
様々な将来への不安を解消してくれる「保険」ですが
自分に合う保険はどんなもの？　まず保険って何から考えればいいの？
と疑問を抱える方も少なくはないはず。
本日はそんな方にもおすすめな「ほけんのぜんぶ」さんを紹介します。

「ほけんのぜんぶ」って？

株式会社ほけんのぜんぶは、2008年に設立された生命保険、損害保険、医療保険など
幅広い保険商品を取り扱う総合保険代理店です。
無料で保険やお金に関することを相談することができる窓口で、ひとりひとりに
寄り添い、最適な保険プランを提案することをモットーに、高い顧客満足度を
獲得しています。

ほけんのぜんぶは取り扱い40社以上

多くの保険会社と提携している代理店であれば、より多くの保険商品から選ぶことが
でき、それぞれの保険会社の商品内容や補償内容を比較検討することで
自分のニーズに合う最適な保険を見つけることが可能です。

「ほけんのぜんぶ」では40社以上の保険会社を取り扱っており
ライフプランに合った最適な保険商品を提案してくれるだけでなく
保険に関する様々な疑問や不安にも丁寧に答えてくれます。

またこれだけの取り扱いがあれば、あまり知られていないニッチな商品にも
巡り合えるかもしれません。

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ほけんのぜんぶは拠点多数、オンラインでも全国対応

全国の相談者に対応している「ほけんのぜんぶ」には３００名以上の
ファイナンシャルプランナーが在籍しています。
近年の高齢化社会の進展による医療費や介護費の増加で、自身の状況に合致した
保険へのニーズがますます高まっています。
インターネットやスマートフォンの普及により、保険に関する情報が
簡単に手に入るようになりましたが、全国対応をしてくれるところは実は
少ないですよね。
「ほけんのぜんぶ」では関東を中心に沖縄や札幌まで対面で相談できる店舗も
多数かまえており、どんな客層にも対応できる大きなネットワークが魅力です。

ほけんのぜんぶは保険だけじゃない

複数の保険会社と契約している場合、代理店を通して一括で管理することが可能です。
保険の見直しや更新時期になると必要に応じて最適なプランへの変更を
提案してくれます。

「ほけんのぜんぶ」ではこのように、保険だけではなく人生設計の骨組みとなる
様々な資産についても相談ができます。
同じような資産を持ち合わせていてもライフスタイルはひとそれぞれです。
資産形成や老後のお金の相談も保険を選ぶ最初の切り口として
相談してみてはいかがでしょうか？

詳しくはこちらから

積立てNISAってなに？新旧でなにがちがう？

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みなさんこんにちは、Mizukiです。
前回つみたてNSAの初歩的なお話をしました。
つみたてNISAは、長期的な資産形成を目指す方におすすめの制度です。
投資を始める前に、制度の内容をよく理解し
リスクを承知した上で運用することが大切です。

積み立てNISAの新制度

2024年からスタートする新しいNISA制度では従来の「つみたてNISA」と
「一般NISA」が統合されより使いやすく、非課税枠も拡大されます。
主な変更点を解説していきます。
新NISA制度は2024年から開始されますが、
2023年までに開設した一般NISA口座は、新制度では利用できないので注意です。

新制度の主な内容

1. 投資枠の拡大

年間投資枠：120万円（従来の40万円から3倍）
生涯非課税限度額：1,800万円（従来の240万円から大幅アップ）

2. 非課税期間の無期限化

投資した商品の売却益が非課税となる期間が撤廃され、いつでも非課税で利益を確定できます。

3. 口座開設期間の恒久化

従来の期間限定制度から恒久化され、いつでも口座開設が可能になります。

4. 積立投資枠と成長投資枠の併用

年間120万円の「つみたて投資枠」は、投資信託の積立購入専用。
年間240万円の「成長投資枠」は、投資信託に加え、個別株やETFも購入可能。

5. 投資商品の拡充

従来のNISAでは対象外だった、ETFや外国株式も投資可能になります。

6. 制度選択の自由度向上

毎年、どちらの枠を利用するか選択できます。
1年間に両方の枠を併用することも可能です。

7. ロールオーバーの廃止

従来の制度にあった、非課税枠を翌年に繰り越す「ロールオーバー」は廃止されます。

8. つみたてNISA口座の引継ぎ

2023年までに開設したつみたてNISA口座は、自動的に新制度の「つみたて投資枠」に引き継がれます。

9. 非課税枠の復活

成長投資枠で売却した商品の取得価額分の非課税枠は、翌年に復活します。
このように、新NISA制度は投資枠の拡大、非課税期間の無期限化、口座開設期間の恒久化など、投資家にとってより有利な制度になっています。

さいごに

新NISAは一度選択したら5年間は変更できないため、投資家は慎重に選択する必要があります。
さらに、非課税対象となるのは日本国内の株式や投資信託など一部の金融商品に限られます。外国株式や一部の投資信託は非課税の対象外です。
投資家は非課税期間中に投資した金額を超えて売却した場合、超過分については課税されます。最後に、投資リスクについても考慮する必要があります
。株式や投資信託などの金融商品は価格変動リスクがあり、元本が保証されていないため、投資家は慎重にリスクを評価する必要があります。

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お金を準備するための資産形成について

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みなさんこんにちは、Mizukiです。

最近よく耳にする「投資」や「貯蓄」、「資産形成」といった言葉。

これらには密接に関係していることから、それぞれの意味をしっかりと

理解し自分のライフプランを踏まえ、実際にどのようにお金を準備して

いくかを考えてみましょう。

「投資」って？

将来に向けてお金を準備するには、「資産形成」を行っていくことになりますが、「資産形成」には、「貯蓄」と「投資」の2つの方法があります。
様々な考え方がありますが、一般的には、「貯蓄」とはお金を蓄えることで、銀行の預金などがこれに当たります。
一方、「投資」とは利益を見込んでお金を出すことで、株式や投資信託などの購入がこの「投資」に当たります。
一方、教育や老後資金など、今すぐに必要にならなくても、将来のために増やしていきたいお金は、株式や投資信託などを利用した「投資」の形で、長い期間をかけて少しずつ増やしていくと良いでしょう。
これらの「投資」の形で持っていると、お金として引き出して使うためには、投資した資産を売却して現金に換えるなど、一定の手順を踏む必要があります（流動性が低い）。
また、値上がりや利益の分配などを通じて、預貯金よりも利益を得られる可能性が高いという性質がありますので、一般的には、ある程度、先を見越した備えのために活用するのに向いています。

「貯蓄」って？

貯蓄は、将来の安心・安全な生活を送るために必要不可欠なものです。
計画的な貯蓄によって、以下のようなメリットを得られます。
住宅購入、結婚、出産、教育、老後など、人生には大きな出費が伴います。
貯蓄があれば、これらの出費に慌てずに対応でき、様々な緊急時に備える
ことができます。
病気や怪我、失業など、予期せぬ事態が起こる可能性は誰にでもあります。
貯蓄があれば、このような緊急時に経済的な不安を軽減できます。

銀行などに預けている普通預金などは、基本的に「自由に引き出せるお金」
と言えるでしょう。
日常生活資金を始めとした、すぐに必要となる可能性のあるお金は、こうした自由に引き出すことのできる（流動性が高い）「貯蓄」の形で、持っておくことが大切です。
これらの将来への不安を解消しておくことで、心の余裕ももつことができます。

「福利効果」って？

投資には、中長期的に行っていくことで、投資資金を運用して得られた利益が更に運用されて増えていく「複利」の効果があります。
「投資期間」と「複利」の効果には関係があり、投資期間が長いほど、複利効果も大きくなる傾向があります。
また投資期間が長いことで、投資による価格変動リスクが小さくなり、安定した収益が期待できます。

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投資初心者のステップバイス

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みなさんこんにちは、Mizukiです。
低金利政策の影響を大きくうけ、日本では最近、資産形成の一環として投資が注目されるようになりました。
日本の低金利政策は銀行預金などの従来の安全な資産が利回りを生みにくくなり、資産形成を通じた資産増加が難しくなりました。
これらのことから投資という新たな資産形成手段が注目されるようになってきています。

投資にはさまざまな種類がある

分散投資

分散投資は、投資商品や投資タイミングなどを分散させる投資のことです。
投資先を1か所に限定してしまうと
価値が下落したとき資産を失う可能性があります。
このようなリスクを下げるため、株式投資や不動産投資などの異なる投資商品を
組み合わせることで、1つの商品の価値が下がったとしても他の商品で
その損失を補うことができます。
分散投資には２つの考え方があります。

・資産分散
資産分散とは、1つの商品だけで運用をしないことです。
国内株式にのみ投資するのではなく、株式・債券、国内・海外など
投資対象を分散させるのです。
リターン（利益・損失）の平準化が期待できるからですね。
資産分散をするときは、値動きの特徴が異なる商品を選択するのがポイントです。

・時間分散
時間の分散とは、ある程度の長い期間の間に「毎月●●●円」というように
定期で定額を複数回売り買いを繰り返すことです。
これをドル・コスト平均法をいい、市場環境が変化する中でも、
一時的な価格変動のリスクを分散させる効果が期待でき
長期投資によるリスク低減効果のことを時間分散効果と呼ぶことがあります。

長期投資

長期投資とは10年単位など長期間で投資のことです。
 長い期間をかけることでリスクコントロールがしやすく
初心者でも安心して投資をすることができます。
最近はやりの積み立てNISAも長期投資を選択する人が殆どではないでしょうか。
長期投資では、長い時間をかけることでリスクのコントロールがしやすく
元金の金額を元手に利益が利益を生んでいく効果が期待でき
初心者でも安心して始められます。

少額投資

少額投資は、一般的には10万円以下の金額から始められる投資のことです。
数万円など少ない資金で行うえる投資は資金が少ないため
失敗しても損失を抑えることができます。
そのため初心者にもおすすめの手法で最近では、スマホアプリなどから
100円から投資できる商品なども存在します。
幅広い種類の投資商品があり、そのため詐欺などの犯罪の手段にも使われやすいため
注意が必要です。
最初は少額の資金で投資をはじめ勉強しながら経験を積んだうえで
投資額を増やしていくことが推奨されます。

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